Omar Ghurra, jefe de Innovación y Promoción de Pagos Digitales del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), expuso los avances regulatorios y tecnológicos que buscan transformar el ecosistema de pagos digitales del país mediante interoperabilidad, pagos abiertos y futuros modelos de banca abierta, en el marco del Blockchain Summit Latam (BSL) 2026, que se desarrolla en Lima, Perú.
El encuentro se realizó en la Universidad del Pacífico y reunió a representantes del sector blockchain, entidades financieras y compañías tecnológicas para discutir el avance de la digitalización financiera en América Latina.
Pagos digitales en expansión
Durante su exposición en el BSL, Ghurra compartió cifras que ilustran la magnitud del cambio: los pagos digitales per cápita en Perú se multiplicaron por seis desde 2021 y, en marzo de 2026, se registraron cerca de 275 millones de transacciones interoperables, mientras que los pagos mediante códigos QR alcanzaron aproximadamente 50 millones de operaciones mensuales, equivalentes a unos 2.000 millones de soles.
El funcionario fue claro sobre el alcance del objetivo actual del banco central:
La inclusión financiera y la bancarización tienen una correlación muy fuerte, cercana a 0,97, pero eso por sí solo no es suficiente
Disponer de cuentas bancarias, explicó, no garantiza el uso de pagos digitales, ya que una parte importante de la población continúa utilizando el sistema financiero principalmente como mecanismo de ahorro.
Según el Reporte del Sistema Nacional de Pagos y del Sector Fintech en Perú de marzo de 2026, publicado por el propio BCRP, en 2025 los pagos digitales per cápita alcanzaron 665 operaciones anuales por adulto, lo que implica un crecimiento de 45,8% respecto a 2024 y de 1.230% desde niveles prepandemia. El promedio diario llegó a 1,8 pagos digitales por persona adulta.
En esa misma línea, el número de pagos inmediatos con alias —operaciones realizadas mediante billeteras digitales y banca móvil usando el número de celular como identificador— creció 63% en 2025, según el informe. Las transferencias interbancarias con alias aumentaron 73,8%, superando el crecimiento de los pagos interbancarios (60%).
El desafío de la inclusión financiera
Pese al crecimiento reciente, el BCRP reconoció que Perú mantiene rezagos frente a otros mercados latinoamericanos. De acuerdo con los datos presentados, el país registra cerca de 65% de inclusión financiera, por debajo del promedio regional de 77% analizado por el regulador en un grupo de diez países.
Entre los principales obstáculos identificados figuran la alta dependencia del efectivo, la informalidad económica, el acceso limitado a internet, la baja educación financiera y la desconfianza hacia el sistema bancario.
Otro problema señalado fue la fragmentación del ecosistema digital peruano. Hasta hace pocos años, las billeteras electrónicas y aplicaciones de pago operaban bajo esquemas cerrados. El caso más visible fue el de Yape y Plin, aplicaciones líderes en pagos digitales que inicialmente funcionaban con baja interoperabilidad respecto a otros actores del sistema financiero.
Interoperabilidad por fases
Frente a ese escenario, el BCRP inició desde 2022 una estrategia regulatoria enfocada en conectar billeteras digitales, bancos y servicios fintech bajo estándares comunes. La primera etapa comenzó en marzo de 2023 con la interoperabilidad entre billeteras digitales; una segunda fase amplió la integración hacia bancos y códigos QR interoperables; y una tercera etapa, desplegada en diciembre de 2023, permitió integrar operaciones entre billeteras y cuentas bancarias vinculadas al dinero electrónico.
El reporte del BCRP confirma los resultados: las Fases 1 y 2 del proceso de interoperabilidad generaron más de 263 millones de transacciones mensuales en diciembre de 2025. Entre diciembre de 2024 y diciembre de 2025, las transacciones de Fase 1 aumentaron 51%, las de Fase 2 crecieron 87%, y los pagos con códigos QR se expandieron 76%. Por su parte, las transacciones de Fase 3 ascendieron a 8 millones mensuales en diciembre de 2025, un incremento de 262% respecto a diciembre de 2024.
Actualmente, el regulador trabaja en una cuarta fase centrada en pagos abiertos y en la incorporación de nuevas fintech al ecosistema interoperable. Uno de los elementos centrales es la figura del "iniciador de pagos", un modelo que permitiría a plataformas tecnológicas instruir pagos desde cuentas bancarias sin custodiar directamente los fondos de los usuarios. "El iniciador nunca toca los fondos; solamente notifica a los bancos", explicó Ghurra.
El diseño regulatorio se desarrolló mediante siete mesas de trabajo con representantes de la industria financiera y tecnológica, con participación de unas 60 entidades y alrededor de 320 especialistas.
Hacia las finanzas abiertas
El banco central avanza en paralelo con la implementación de su Plataforma de Pagos Minoristas, un proyecto desarrollado en colaboración con la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), similar a la plataforma UPI. Según el informe del BCRP, el banco completó la Fase 1 del proyecto y se encuentra en la Fase 2, con el objetivo de culminar la Fase 3 con un piloto en diciembre de 2026.
La visión planteada durante el Blockchain Summit Latam 2026 apunta a que bancos, fintech y plataformas digitales compartan infraestructura y servicios mediante estándares comunes, facilitando nuevas experiencias de usuario y ampliando el acceso financiero.
Ghurra destacó que parte del avance logrado responde al enfoque gradual adoptado por el regulador, así como a la coordinación constante con el sector privado y al mantenimiento de transferencias gratuitas entre personas. El funcionario también señaló que "el monitoreo continuo del sistema y la experiencia de usuario seguirán siendo factores prioritarios para sostener el crecimiento de pagos digitales en el país”.
En ese contexto, el piloto de Dinero Digital del BCRP también forma parte de la hoja de ruta hacia una infraestructura financiera más inclusiva.
Según el informe del BCRP, la billetera BiPay de Bitel —plataforma utilizada en el piloto— pasó de 1,4 millones de usuarios en diciembre de 2024 a más de 4,2 millones a finales de 2025, un crecimiento anual de 196%. Los usuarios activos también aumentaron, de 51.000 en diciembre de 2024 a más de 172.000 en diciembre de 2025, con un mayor dinamismo registrado en las ocho regiones de menor bancarización del país.
El número de transacciones diarias promedio a nivel nacional pasó de 29.600 a 47.600 en el mismo período, según el reporte. Estos resultados evidencian que la adopción de pagos digitales puede avanzar incluso en poblaciones históricamente excluidas del sistema financiero formal, lo que refuerza el argumento del BCRP de que la interoperabilidad y la infraestructura abierta son instrumentos clave para la inclusión financiera en el país.
La estrategia del BCRP refleja una tendencia que comienza a consolidarse en América Latina: la integración entre sistemas bancarios tradicionales, plataformas fintech y tecnologías digitales como base para construir ecosistemas financieros más abiertos y conectados.
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