El ex-CEO de Silvergate culpa a la presión de Biden del cierre gradual del banco en 2023

El exdirector ejecutivo de Silvergate Bank, Alan Lane, afirmó que la presión política y regulatoria de la administración de Biden impulsó el cierre gradual voluntario de la entidad, centrada en los criptoactivos, en 2023, y sostuvo que el banco seguía siendo solvente tras afrontar una retirada masiva de depósitos.

En su primera publicación en Substack, el martes, Lane dijo que Silvergate podría haber seguido operando después de atender retiradas equivalentes al 70% de sus depósitos a la vista durante el cuarto trimestre de 2022. Sostuvo que un «ataque coordinado de la Administración de Biden» acabó provocando el cierre gradual, y afirmó que el banco optó por la liquidación «ante la presión política».

Lane afirmó que Silvergate había mantenido activos líquidos que podían venderse o darse en garantía durante los periodos de fuertes retiradas. En una actualización empresarial de enero de 2023, el banco informó de que los depósitos de activos digitales cayeron un 68%, de 11.900 millones de dólares a 3.800 millones, durante el trimestre. Silvergate vendió títulos de deuda por valor de 5.200 millones de dólares y registró una pérdida de 718 millones. El banco dijo que disponía de 4.600 millones de dólares en efectivo y equivalentes al cierre del año. 

La versión de Lane aporta una afirmación de primera mano al debate sobre si las agencias estadounidenses intentaron restringir el acceso de las empresas de criptomonedas a los servicios bancarios. Sin embargo, difiere de las conclusiones federales, que atribuyeron la liquidación del banco a su base de depósitos concentrada, los riesgos de financiación y las deficiencias de gobernanza y cumplimiento. 

Los reguladores señalaron fallos de gestión de riesgos y cumplimiento

Una revisión de septiembre de 2023 de la Oficina del Inspector General de la Junta de la Reserva Federal afirmó que la dependencia de Silvergate de los depositantes de criptomonedas, su rápido crecimiento y los riesgos de financiación multinivel llevaron a su liquidación. También señaló deficiencias importantes en la gobernanza corporativa y la gestión de riesgos, y afirmó que los examinadores podrían haber actuado con mayor firmeza y determinación.

Lane afirmó que ningún regulador había demostrado que los controles contra el blanqueo de capitales (AML) de Silvergate hubieran fallado. En julio de 2024, la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) acusó a Silvergate Capital, Lane y la exdirectora de riesgos Kathleen Fraher de inducir a error a los inversores sobre el programa AML del banco y la supervisión de sus clientes de criptomonedas. 

El regulador alegó que el sistema automatizado de Silvergate no supervisó más de 1 billón de dólares en transacciones y que el banco no detectó casi 9.000 millones de dólares en transferencias sospechosas entre entidades de FTX.

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Lane llegó a un acuerdo sobre los cargos de la SEC sin admitir ni negar las acusaciones, y aceptó una multa de 1 millón de dólares y una prohibición de cinco años para ejercer como funcionario y director. Por separado, la Reserva Federal multó a Silvergate con 43 millones de dólares por deficiencias en la supervisión de transacciones. 

Lane también citó declaraciones interinstitucionales sobre los riesgos de las criptomonedas emitidas a principios de 2023 como prueba de la presión contra el sector. Las declaraciones instaron a los bancos a adoptar un enfoque prudente respecto de las actividades relacionadas con las criptomonedas, aunque la Fed afirmó que las entidades ni tenían prohibido ni se les desaconsejaba atender a ninguna categoría específica de clientes. En abril de 2025, las agencias gubernamentales retiraron las declaraciones.

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