Better lanza hipotecas respaldadas por Bitcoin con tecnología de Coinbase

Better Mortgage y Coinbase han puesto a disposición general su producto hipotecario respaldado por Bitcoin, lo que permite a los compradores de vivienda en EE. UU. pignorar Bitcoin como garantía para el pago inicial sin venderlo, anunciaron las empresas el miércoles.

Según el Centro de Ayuda de Coinbase, el producto combina un préstamo hipotecario respaldado por Fannie Mae con un préstamo separado para el pago inicial garantizado por Bitcoin (BTC). Los prestatarios deben pignorar BTC por un valor de al menos el 250% del préstamo para el pago inicial, y los BTC pignorados se transfieren a la cuenta de custodia de Better en Coinbase Prime.

Los dos préstamos tienen la misma tasa de interés y el mismo plazo de amortización, y se reembolsan mediante un único pago mensual, informó Coinbase. Los BTC pignorados se devuelven una vez que la hipoteca se ha reembolsado o refinanciado por completo, con sujeción a las condiciones del préstamo.

Las caídas del precio de Bitcoin por sí solas no provocan llamadas de margen ni cambios en las condiciones de la hipoteca. Sin embargo, Better puede liquidar los BTC pignorados si un prestatario se retrasa 60 días en los pagos, según Coinbase.

Los prestatarios deben ser residentes de EE. UU. con una cuenta verificada de Coinbase y seguir sujetos a los requisitos de Better en materia de crédito, ingresos y otros criterios de evaluación. Los miembros de Coinbase One también pueden recibir un reembolso del 1% por parte de Better, sujeto a un límite de 10.000 dólares, que puede utilizarse para los costos y las comisiones de cierre.

Better y Coinbase anunciaron por primera vez la hipoteca respaldada por tokens en marzo, inicialmente a través de un programa de acceso anticipado.

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Las criptomonedas ganan terreno en el mercado hipotecario de EE. UU.

El producto de Better y Coinbase llega en medio de esfuerzos más amplios para incorporar activos digitales a la evaluación de hipotecas en EE. UU.

En junio de 2025, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda ordenó a Fannie Mae y Freddie Mac elaborar propuestas para considerar las criptomonedas mantenidas en bolsas centralizadas reguladas en EE. UU. como un activo en las evaluaciones de riesgo de hipotecas unifamiliares, sin exigir su conversión a dólares estadounidenses.

Directiva de la FHFA que ordena a Fannie Mae y Freddie Mac considerar las criptomonedas en las evaluaciones de riesgo hipotecario. Fuente: William Pulte

La directiva también exigió a las dos empresas patrocinadas por el Gobierno considerar medidas de mitigación de riesgos frente a la volatilidad de las criptomonedas y presentar cualquier cambio propuesto a sus juntas directivas para su aprobación antes de la revisión de la FHFA.

Otros prestamistas estadounidenses también han comenzado a avanzar en esa dirección. El prestamista y administrador hipotecario Newrez anunció en enero que reconocería determinadas tenencias de criptomonedas al evaluar solicitudes hipotecarias a partir de febrero, incluso para la compra de viviendas y la refinanciación.

La expansión de la financiación de viviendas respaldada por Bitcoin se produce mientras los precios de la vivienda en EE. UU. se mantienen cerca de máximos históricos. El precio de venta mediano de una vivienda nueva en EE. UU. fue de unos 400.000 dólares en 2026, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU. y el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano recopilados por el Banco de la Reserva Federal de San Luis.

Los precios medianos de las viviendas nuevas en EE. UU. han caído desde 2022, pero siguen en niveles históricamente elevados. Fuente: Banco de la Reserva Federal de San Luis

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