El crecimiento del mercado de activos digitales no sólo planteó retos para los reguladores y los legisladores. También obligó a repensar el rol de quienes, desde adentro de las instituciones financieras y no financieras, tienen la responsabilidad de garantizar que las operaciones se mantengan dentro de la legalidad. Para Catherine Cardoze, presidenta de la Asociación de Oficiales de Cumplimiento de Panamá (ASOCUPA), la pregunta no es si la profesión va a cambiar, sino cómo va a hacerlo.
"Lo que va a cambiar es el cómo. ¿Cómo lo vamos a hacer? ¿Qué tipo de producto vamos a tener?", señaló Cardoze en conversación con Cointelegraph en Español.
Para la dirigente, los controles, los desafíos y las implicaciones regulatorias seguirán existiendo. Lo que se transforma es la naturaleza de las herramientas y los métodos que los oficiales de cumplimiento deberán dominar para ejercer su función con eficacia.
Más allá del monitoreo tradicional
Uno de los cambios más concretos que Cardoze identificó tiene que ver con el análisis de datos. En el modelo financiero tradicional, el trabajo del oficial de cumplimiento giró en torno a sistemas de monitoreo por alertas, un esquema reactivo que detectó operaciones sospechosas después de que ocurrieron. Con la llegada de los activos digitales y la tecnología blockchain, ese esquema se quedó corto:
El oficial de cumplimiento va a tener que mutar, a entrar a análisis más de data. Va a tener que trabajar más con estrategias que permitan crear patrones
La clave, según Cardoze, estuvo en pasar de una postura reactiva a una proactiva: anticipar comportamientos de riesgo antes de que se materialicen, en lugar de simplemente responder a alertas predefinidas.
Eso implicó, además, que los reportes de operaciones sospechosas deberán volverse más precisos y eficientes. Para lograrlo, los oficiales de cumplimiento necesitan entender desde adentro cómo funcionan las tecnologías que están supervisando. "Tenemos que saber desde adentro cómo funciona, para poder controlar", afirmó Cardoze.
Capacitación como prioridad institucional
Desde su posición como presidenta de ASOCUPA, Cardoze tiene claro cuál es el principal objetivo de su gestión: impulsar la capacitación de los oficiales de cumplimiento en nuevas tecnologías. No como un complemento opcional, sino como una necesidad urgente que definirá la relevancia de la profesión en los próximos años.
"Esa es una de las principales metas que tengo como presidenta durante mi cargo, y sé que los que vengan van a ir abocando hacia lo mismo", sostuvo.
La asociación ya cuenta con un calendario de capacitaciones mensuales y un congreso internacional anual que convocó a más de 70 conferencistas de 12 países, pero Cardoze reconoció que el ritmo de actualización debe acelerarse a la par del ecosistema digital.
La dirigente también destacó que ese no es un desafío exclusivo del sector financiero. Abogados, contadores, inmobiliarias y otros sujetos obligados bajo la normativa panameña enfrentan el mismo reto de adaptarse a un entorno donde los activos digitales ya no son una posibilidad futura sino una realidad operativa que exige respuestas concretas.
Una profesión que no desaparece, pero que debe reinventarse
Cardoze fue enfática en desestimar la idea de que los activos digitales representan una amenaza para la profesión. Al contrario, los ve como una oportunidad de evolución. "Uno está, seguirá estando y no va a desaparecer", afirmó, en referencia tanto al oficial de cumplimiento como a la industria cripto, que durante años fue vista con escepticismo en mercados conservadores como el panameño.
Lo que sí cambió, insistió, fue la profundidad técnica que se requerirá. Las matrices de riesgo, los controles y los patrones de alerta deberán rediseñarse para un ecosistema que opera de manera fundamentalmente distinta al sistema financiero tradicional. Y esa transformación, advirtió, debe comenzar ahora: "Tenemos que empezar desde ya a involucrarnos en estas nuevas tecnologías".
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