El CEO de Augustus Bank, Ferdinand Dabitz, dice que los bancos de compensación tradicionales no pueden reconstruir realmente sus núcleos para la inteligencia artificial y el dinero programable, mientras su startup se acerca al lanzamiento de un banco nacional estadounidense diseñado en torno a ambos.
La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) otorgó aprobación condicional a Augustus Bank N.A. el lunes bajo la Ley Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins (GENIUS), que creó un marco federal para las stablecoins de pago y aclaró cómo los bancos y ciertas entidades no bancarias pueden emitir e integrar tokens vinculados al dólar bajo supervisión federal.
El banco ahora planea establecer un banco nacional de servicio completo en Dallas, Texas, centrado en stablecoins totalmente respaldadas por reservas, cumplimiento impulsado por IA y procesos administrativos altamente automatizados. Dabitz dijo a Cointelegraph que estaba a solo “un par de meses” de la aprobación completa y el lanzamiento. Sin embargo, la aprobación final sigue sujeta a condiciones previas a la apertura.
La compañía apunta al negocio de compensación corresponsal “roto”, dominado por bancos globales como Citi, argumentando que los actores establecidos no pueden reestructurar completamente sistemas construidos para humanos, no para máquinas, que aún cierran los fines de semana y dependen de núcleos de hace décadas.
“La respuesta corta es reemplazarlos”, dijo Dabitz cuando se le preguntó si su banco podría coexistir junto a los bancos de compensación tradicionales.
Augustus apuesta por stablecoins e IA para rehacer la compensación
Augustus nació en Berlín en 2021 como Ivy, una fintech de compensación en euros que construyó una plataforma de banca transaccional para instituciones financieras no estadounidenses, fintechs y empresas cripto.
Augustus recibió la aprobación condicional de la OCC esta semana. Fuente : PR Newswire
El banco ya procesa pagos en euros y liquidación instantánea para clientes, incluido el exchange de criptomonedas Kraken. “El vínculo con los bancos de compensación está realmente roto”, dijo, argumentando que existe una oportunidad para “repensarlo como una aplicación y entregar algo bastante extraordinario”.
En el centro de la propuesta de Dabitz está la creencia de que los grandes bancos pueden actualizar infraestructura heredada, pero no pueden reconstruirse fundamentalmente en torno a la IA y el dinero tokenizado. “He llegado a la conclusión de que es imposible reestructurar la plataforma de un banco”, dijo.
El banco planea un modelo de stablecoins de tres capas: usar stablecoins como vía de financiación para pagos, como herramienta de tesorería y liquidez para liberar lo que Dabitz estima en alrededor de USD 3 billones de capital ocioso atrapado, y como capa de interfaz para agentes de IA que interactúan directamente con el dinero.
Dijo que el modelo podría permitir la optimización de tesorería en tiempo real y permitir que los sistemas de IA se conviertan en “clientes de primera clase” del banco, manejando tareas como gestión de liquidez y monitoreo de transacciones en nombre de corporaciones.
Competencia de gigantes bancarios
El argumento de Dabitz llega mientras los principales bancos aceleran sus propias iniciativas de IA y activos digitales.
JPMorgan Chase dice que invierte más de USD 18.000 millones anuales en tecnología, incluida la IA, y Citi reportó más de USD 6.100 millones en ingresos relacionados con compensación solo en el 1° trimestre, lo que destaca la escala del fondo de ganancias de los actores establecidos al que apunta Augustus.
Dabitz sostiene que su equipo aún puede moverse más rápido porque está diseñando flujos de trabajo de IA y stablecoins en su modelo operativo desde el inicio, en lugar de adaptar sistemas existentes.
También describió el mercado bancario estadounidense como estructuralmente poco innovador, señalando que la banca es inusualmente intensiva en mano de obra en comparación con otras grandes industrias, con personas en lugar de activos formando una parte importante de los costos operativos.
Mayor integración de la IA en las operaciones bancarias
Augustus quiere reducir procesos como monitoreo de transacciones, manejo de casos y reportes de actividad sospechosa de “20 horas a 20 minutos” usando IA, con humanos supervisando los sistemas en lugar de realizar manualmente cada paso.
Los críticos cuestionan si un banco joven enfocado en IA, con un líder de 25 años al mando, puede automatizar de forma segura operaciones con fuerte carga de cumplimiento sin introducir riesgo de modelo, problemas de explicabilidad o fallas operativas.
Dabitz dijo que eso solo hace que el desafío sea “más emocionante” y que la compañía planea trabajar estrechamente con reguladores y ejecutivos bancarios para asegurar “los controles y equilibrios y el arnés para que la IA opere de manera segura y sólida”.
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Esta entrevista ha sido editada y resumida para mayor claridad.
